投資を始めたいと考えている20代は、ここ数年で大きく増えています。
新NISAの開始などもあり、「資産形成を早く始めたい」と考える人は多いでしょう。
しかし、投資を始めるときに多くの人が感じるのが次の不安です。
- 損をしたらどうしよう
- 株価が暴落したら怖い
- どの銘柄に投資すればいいかわからない
このような不安を和らげるために、投資の世界で昔から大切にされている考え方があります。
それが次の格言です。
卵は1つのカゴに盛るな
（Don’t put all eggs in one basket）
この言葉は分散投資の重要性を示しています。
この記事では
- 分散投資とは何か
- なぜリスクを減らせるのか
- 投資初心者でもできる具体的な方法
を、20代社会人でも理解できるようにわかりやすく解説します。
分散投資とは？「卵は1つのカゴに盛るな」の意味
まずは分散投資の基本から見ていきましょう。
「卵は1つのカゴに盛るな」という言葉は、投資の世界でよく引用される格言です。
もし卵を1つのカゴにまとめて入れていた場合、そのカゴを落としてしまうとどうなるでしょうか。
当然ですが、すべての卵が割れてしまいます。
しかし、卵を複数のカゴに分けて入れていた場合はどうでしょう。
1つのカゴを落としても、他のカゴに入っている卵は無事です。
これと同じことが投資でも言えます。
例えば、
- 1つの会社の株だけを買う
- 1つの国の資産だけを持つ
といった投資は、大きなリスクを抱える可能性があります。
もしその会社の業績が悪化したり、その国の経済が低迷したりすれば、資産が大きく減ってしまうかもしれません。
そこで重要になるのが、投資先を分散することです。
複数の資産に分けて投資することで、リスクを抑えながら資産運用を行うことができます。
なぜ分散投資でリスクを減らせるのか
投資には必ずリスクが存在します。
しかし、そのリスクはコントロールすることが可能です。
ここでは、分散投資がなぜリスクを減らすのかを解説します。
投資には必ずリスクがある
まず理解しておきたいのは、投資に絶対安全なものはないということです。
株式投資には次のようなリスクがあります。
- 株価の変動
- 景気の影響
- 企業の業績悪化
- 倒産リスク
例えば、有名企業の株でも株価は上下します。
過去には大企業でも業績悪化や不祥事によって株価が大きく下落したケースがあります。
つまり、1つの企業だけに投資することは非常に危険なのです。
分散すると損失が小さくなる理由
分散投資をすると、なぜリスクが小さくなるのでしょうか。
それは、異なる値動きをする資産を組み合わせることができるからです。
例えば
- 日本株が下がる
- しかし米国株は上がる
といったケースは珍しくありません。
また、株式が下がるときでも
- 債券
- 金
- 不動産
などが値上がりすることもあります。
このように投資先を分けることで、一部の資産が下がっても他の資産でカバーできる可能性があります。
その結果、資産全体の値動きが安定しやすくなるのです。
分散投資の3つの基本
分散投資にはいくつかの方法がありますが、初心者が覚えておきたい基本は次の3つです。
資産の分散
まず重要なのは、投資する資産を分けることです。
例えば次のような資産があります。
- 株式
- 債券
- 投資信託
- 不動産
- 金（ゴールド）
これらはそれぞれ値動きの特徴が異なります。
そのため、複数の資産を組み合わせることで価格変動のリスクを抑えることができます。
地域の分散
次に重要なのが投資地域の分散です。
例えば投資先を
- 日本
- アメリカ
- ヨーロッパ
- 新興国
などに分ける方法です。
1つの国の経済が不調でも、他の国の成長によって資産を支えることができます。
現在は世界経済がつながっているため、グローバル分散はとても重要な考え方です。
時間の分散
最後に重要なのが時間の分散です。
これは、投資するタイミングを分ける方法です。
例えば
- 毎月一定額を投資する
- 積立投資を行う
といった方法があります。
価格が高いときも低いときも投資することで、平均購入価格を安定させる効果があります。
これを「ドルコスト平均法」と呼びます。
20代投資初心者におすすめの分散投資
投資初心者の場合、複雑な投資をする必要はありません。
むしろシンプルな分散投資のほうが成功しやすいと言われています。
ここでは20代におすすめの方法を紹介します。
インデックス投資
初心者に最も人気があるのがインデックス投資です。
これは市場全体の指数に連動する投資方法です。
例えば
- 日経平均
- S&P500
- MSCI ACWI（ＭＳＣＩ オール・カントリー・ワールド・インデックス）
などがあります。
個別株ではなく市場全体に投資するため、自然と分散投資になるというメリットがあります。
全世界株式ファンド
さらに分散を進めたい場合は、全世界株式ファンドも人気です。
これは
- 日本
- アメリカ
- ヨーロッパ
- 新興国
など、世界中の企業にまとめて投資できる商品です。
1つの商品を買うだけで世界中の株式に分散投資できるのが特徴です。
新NISAの活用
現在、日本では新NISA制度が始まっています。
この制度を利用すると
- 運用益が非課税
- 長期投資がしやすい
というメリットがあります。
積立投資と分散投資は相性が良いため、資産形成の基盤として活用する人が増えています。
初心者がやりがちな失敗
投資初心者が失敗しやすいポイントも見ておきましょう。
特定の銘柄に集中投資
よくある失敗の1つが、特定の銘柄への集中投資です。
SNSやニュースで話題になっている銘柄に全資金を投資する人もいますが、これは非常にリスクが高い方法です。
また、従業員持株会による自社株への偏った投資にも注意が必要です。
持株会は会社から奨励金が出るなどメリットがありますが、資産の多くを自社株にしてしまうと、会社の業績が悪化した場合に
- 給料
- ボーナス
- 資産（株価）
が同時に影響を受ける可能性があります。
そのため、持株会を利用する場合でも資産全体のバランスを考え、分散投資を意識することが重要です。
短期売買ばかりする
また、短期売買を繰り返すことも初心者が陥りやすい失敗です。
株価は日々変動するため、短期の値動きに振り回されると冷静な判断ができなくなります。
情報に振り回される
さらに、情報に振り回されることも大きな問題です。
インターネットには多くの投資情報がありますが、すべてが正しいとは限りません。
大切なのは、長期的な視点で投資を続けることです。
分散投資を続けるための考え方
投資で成果を出すためには、継続することが重要です。
しかし、株価が下がると不安になる人も多いでしょう。
そのようなときこそ、分散投資の考え方が役に立ちます。
投資の世界では、短期的な値動きは予測できないと言われています。
しかし、長期的には世界経済は成長してきました。
そのため、多くの投資家は
- 長期投資
- 分散投資
- 積立投資
を基本戦略にしています。
投資は短距離走ではなく、マラソンのようなものです。
焦らず、コツコツ続けることが大切です。
まとめ
投資には必ずリスクがあります。
しかし、そのリスクは分散することでコントロールすることが可能です。
この記事のポイントをまとめます。
- 投資の基本は「卵は1つのカゴに盛るな」
- 分散投資でリスクを抑えることができる
- 資産・地域・時間の分散が重要
- 初心者はインデックス投資や全世界株式がおすすめ
20代は資産形成を始めるにはとても有利な年代です。
早くから分散投資を始めることで、将来の資産形成は大きく変わる可能性があります。
ぜひ今回紹介した考え方を参考に、長期的な資産運用を始めてみてください。
