「投資は難しそう」「まとまったお金がないと始められない」
そう感じている人は多いのではないでしょうか。
しかし実際には、投資は月1万円の少額からでも始めることができます。
特に投資初心者におすすめなのが「インデックス投資」です。
この記事では、投資初心者でも安心して始められるインデックス投資の基本と始め方を解説します。
つみたてNISA（新NISAの積立投資枠）で月1万円の投資を始めること です。
インデックス投資とは？初心者でも安心な理由
まず、インデックス投資とは何かを簡単に説明します。
インデックス投資とは、株式市場全体に分散投資する方法です。
特定の会社の株を選ぶのではなく、市場の平均に投資するイメージです。
たとえば、
- 日本株なら「TOPIX」
- 米国株なら「S&P500」
- 世界株なら「ＭＳＣＩ オール・カントリー・ワールド・インデックス（全世界株式）」
といった指数に連動する投資信託を購入します。
実は、プロの投資家でも市場平均を長期的に上回ることは簡単ではありません。
そのため、市場平均にそのまま投資するインデックス投資は合理的な投資方法として世界中で支持されています。
さらにインデックス投資には次のようなメリットがあります。
- 分散投資ができる
- 手間がかからない
- 長期投資に向いている
投資初心者にとって、非常に始めやすい投資方法と言えるでしょう。
なぜ今インデックス投資を始めるべきなのか
投資を始める理由は人それぞれですが、今の時代は資産運用が必要な環境になっています。
銀行預金の金利はほとんどゼロに近く、預金だけでは資産はほとんど増えません。
一方で、物価は少しずつ上昇しています。
つまり、何もしないとお金の価値は実質的に減っていく可能性があります。
そこで重要になるのが「長期投資」です。
特に20代の方は、投資において大きな武器があります。
それは時間です。
投資は「複利」の力によって資産が増えていきます。
長く続けるほど、この効果は大きくなります。
たとえ毎月1万円でも、20年、30年と続けることで大きな資産になる可能性があります。
初心者は「つみたてNISA」で始めるのが最適
投資初心者がまず利用したい制度が NISA（少額投資非課税制度）です。
通常、投資で得た利益には約20％の税金がかかります。
しかしNISAを利用すると、運用益が非課税になります。
特に長期投資をする場合、この非課税効果はとても大きいです。
新NISAには「つみたて投資枠」があり、長期の積立投資に適した投資信託を購入できます。
つまり、
- 少額で始められる
- 長期投資に向いている
- 税金がかからない
という、初心者にとって非常に良い制度です。
投資を始めるなら、まずNISA口座を活用するのが基本と言えるでしょう。
月1万円のインデックス投資でも資産は増える
「月1万円では意味がないのでは？」
そう思う人もいるかもしれません。
しかし、投資で重要なのは金額よりも継続することです。
仮に毎月1万円を年利5％で20年間運用した場合、元本240万円に対して約410万円程度になる可能性があります。
もちろん将来のリターンは保証されているわけではありません。
それでも、長期投資によって資産が増える可能性は十分あります。
まずは無理のない金額から始めることが大切です。
インデックス投資の始め方（3ステップ）
インデックス投資は、次の3つのステップで始められます。
証券口座を開設する
まずは証券会社の口座を開設します。
ネット証券ならスマホから簡単に申し込みができます。
おすすめの証券口座
- SBI証券
- 楽天証券
どちらも他の銀行や証券会社に比べて圧倒的に手数料が安いからです。
NISA口座を申し込む
証券口座を開設したら、NISA口座を申し込みます。
審査が完了するとNISAを利用できるようになります。
積立設定をする
投資信託を選び、毎月の積立金額を設定します。
一度設定すれば、自動で積立投資が続きます。
これで投資の準備は完了です。
初心者におすすめのインデックスファンド
インデックス投資では、どの投資信託を選ぶかも大切なポイントです。
現在は多くのインデックスファンドがありますが、初心者の場合はシンプルで分散効果の高い商品を選ぶのが基本です。
ここでは代表的な2つのタイプを紹介します。
全世界株式インデックスファンド
全世界株式インデックスファンドは、世界中の株式市場にまとめて投資できる投資信託です。
アメリカ、日本、ヨーロッパ、新興国など、世界中の企業に分散投資されているため、1つの商品を購入するだけで国際分散投資ができるのが特徴です。
例えば
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）
この商品は通称「オルカン」と呼ばれ、世界中の株式市場に幅広く投資できる人気のインデックスファンドです。
特定の国に集中するのではなく、世界経済全体の成長に投資するイメージです。
長期投資との相性もよく、初心者にも選ばれている投資信託です。
米国株インデックスファンド
もう一つ人気があるのが、米国株インデックスファンドです。
これはアメリカの株式市場に投資する投資信託で、代表的な指数には次のようなものがあります。
- S&P500
- NASDAQ100
アメリカは世界最大の経済大国であり、Apple、Microsoft、Googleなど世界的な企業が多く存在しています。
そのため、米国株インデックスは長期的に高い成長を続けてきた実績があります。
例えば
ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
米国経済の成長を信じて投資する場合は、米国株インデックスを選ぶ人も多いです。
迷ったら全世界株式
「全世界株式と米国株、どちらを選べばいいの？」と迷う人もいるでしょう。
もし迷った場合は、全世界株式インデックスを選ぶのがおすすめです。
理由はシンプルで、世界中に分散投資できるからです。
たとえば、将来どの国が成長するかは誰にもわかりません。
しかし全世界株式なら、世界の成長を幅広く取り込むことができます。
投資をシンプルに続けたい人は、
全世界株式インデックスを1本だけ積み立てる
という方法でも十分です。
ちなみに私と妻は、楽天証券で 「ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 全世界株式（オール・カントリー）」 に毎月投資しています。
投資は難しく考える必要はありません。
まずはシンプルな商品を選び、長く続けることが一番大切です。
投資初心者が失敗しないためのポイント
最後に、初心者が失敗しないためのポイントを紹介します。
まず大切なのは、短期の値動きを気にしすぎないことです。
株価は日々上下しますが、長期投資ではそれほど重要ではありません。
次に、積立を止めないことです。
価格が下がったときも積立を続けることで、平均購入価格を抑えることができます。
そして何より重要なのが、長く続けることです。
投資は短期で結果を求めるものではなく、時間をかけて資産を育てていくものです。
まとめ｜まずは月1万円のインデックス投資から始めよう
この記事では、インデックス投資の始め方について解説しました。
投資初心者には、
- 分散投資ができる
- 手間がかからない
- 長期投資に向いている
インデックス投資がおすすめです。
さらに、NISAを活用すれば投資の利益が非課税になります。
難しく考える必要はありません。
まずは月1万円の積立投資から始めてみましょう。
小さな一歩でも、長く続ければ将来の大きな資産につながります。
